近日，包括六大国有银行在内的多家数字人民币钱包运营机构相继发布公告，自2026年1月1日起，实名钱包计息正式落地。
数字人民币是解锁消费活力的“金钥匙”。截至2025年11月末，数字人民币累计处理交易34.8亿笔，累计交易金额16.7万亿元。通过数字人民币APP开立个人钱包2.3亿个，数字人民币单位钱包已开立1884万个。
对数字人民币实名钱包余额计息，就是商业银行为个人和单位开立的实名数字人民币钱包中的余额支付利息，计结息规则与活期存款一致。这将显著提升用户使用数字人民币的意愿，进一步拓展其应用场景。
计息意味着数字人民币已从单纯的“数字现金”转变为具有完整功能的“数字存款货币”，拥有了价值尺度、价值储藏和跨境支付三大核心职能，可广泛用于批发零售、公共服务、社会治理、跨境结算等领域。此外，商业银行还可围绕数字人民币钱包开发更多存款、理财及信贷产品，打造“支付+金融”综合生态，使数字人民币成为提高金融服务能力的重要支撑。
资金安全性更有保障。数字人民币存款被明确纳入存款保险覆盖范围，若银行出现经营风险，用户钱包余额可享受最高50万元的限额偿付，保障标准与普通存款完全相同。非银行支付机构（如微信支付、支付宝）参与数字人民币业务时，需缴纳100%保证金。这些举措将进一步筑牢资金安全防线。
人们持有数字人民币有收益，使用意愿将显著增强。这将推动其从日常小额支付逐步拓展至大额储蓄、理财规划等更多场景，从而为民众提供一种兼具安全性、便捷性与收益性的新型金融投资渠道。对于企业来说，数字人民币的“支付即结算”特性叠加计息功能，能帮助有效改善现金流，进一步提升产业链资金流转效率。
安全、便捷、具备可追溯性是数字人民币的核心功能，计息后，其在金融市场波动时将成为重要的“安全资产”选项，有利于增强金融体系的韧性。中国也将由此成为全球首个将央行数字货币定位为计息货币的经济体。
计息还只是第一步，数字人民币仍需进一步完善监管框架，明确法定地位。同时，扩大数字人民币试点范围，充分调动各参与方积极性。此外，还须不断在场景拓展上下功夫，全面丰富线上、线下应用场景，构建更加开放、包容的数字人民币生态体系，在便利民生、降低交易成本、提高经济效率等方面发挥更多作用。
莫开伟